Immer mehr Gesellschaften gehen da-zu über, bei Risiko-Lebensversicherungen "Strafgelder" für Raucher einzuführen. Wer qualmt, soll dafür bezahlen. Laut Stiftung Warentest teilen bereits ein Dutzend Versicherer ihre Kunden in Raucher und Nichtraucher ein. Ende Januar legte zum Beispiel die HUK-Coburg ihre neuen Tarife vor. Raucher müssen nun auch dort kräftig drauflegen, Nichtraucher können dagegen sparen. Eine Risiko-Lebensversicherung über 100.000 DM erhält ein "kerngesunder und risikobewusster Nichtraucher" bei einer Laufzeit von 15 Jahren schon für rund 82 DM Jahresprämie. Dagegen muss ein gesunder Raucher im gleichen Fall schon 182 DM pro Jahr auf den Tisch legen - ein Plus von mehr als 120 Prozent.
Im Ausland spüren Ärzte im Auftrag der Versicherungsunternehmen durchaus im Urin der Kunden nach Nikotinspuren. In Deutschland bohren die Gesellschaften bislang nur im Antragsformular nach. Wer die Versicherung belügt, muss jedoch damit rechnen, im Fall des Falles keinen Pfennig zu bekommen.
Rauchen sorgt allerdings dann für niedrigere Prämien, wenn es um Rententarife geht. Wenn in England ein Kettenraucher - Ende 50, zu dick, zu hoher Blutdruck - eine private Rentenversicherung abgeschlossen hat, erhält er eine höhere monatliche Auszahlung als ein gesunder Nichtraucher. Wegen seiner - statistisch gesehen - um bis zu zehn Jahre kürzeren Lebenserwartung rechnet sich dieser Mann für die Versicherung.
Als erstes deutsches Unternehmen will die Hannover Rückversicherung Rauchern Vorzugsrenten einräumen. Bei ihrem Vorhaben baut sie auf die eigenen guten Erfahrungen mit entsprechenden Tarifen in England.
In den USA bietet eine Reihe von Versicherungen Nichtrauchern günstigere Tarife für eine Risiko-Lebensversicherung an. Hier einige ausgewählte Jahresprämien für Männer bei einer Versicherungssumme von 100.000 US-$: Angebot der Great American Life Insurance Company:
Alter Raucher Nichtraucher Ersp.
20 199,44 140,64 29,5 %
30 202,56 141,72 30,0 %
40 239,40 150,12 37,3 %
50 413,64 210,00 49,2 %
60 807,36 388,44 51,9 %
70 2.879,04 1.138,20 60,5 %
75 4.104,36 2.001,24 51,2 %
Bei der AAA Life Insurance Company fallen für die Versicherungsnehmer folgende Jahresprämien bei einer Versicherungssumme von 100.000 US-$ an:
Alter Raucher Nichtraucher Ersp.
18-24 225,48 109,68 51,4 %
30-34 278,76 134,64 51,7 %
40-44 471,84 229,68 51,3 %
50-54 1.046,04 507,36 51,5 %
60-64 2.774,88 1.240,32 55,3 %
70-74 6.518,76 3.159,12 51,5 %
Auffallend bei beiden Versicherungsangeboten ist die besonders große Ersparnis für Nichtraucher im Alter von 60 bzw. 60 bis 64 Jahren.